В молодые годы кажется, что где-то очень и очень далеко. О ней думать не хочется. Однако она непременно наступит. И нужно к этому быть готовым.
Важным средством для финансовой поддержки является государственная пенсия, но просто ждать, что будет дальше - это не выход. К решению своих финансовых проблем в этот сложный период нужно приступать уже сейчас. Что нужно для этого делать? Одно из решений предлагается в данной статье.
Для того чтобы обеспечить существование в этот период времени, государство платит пенсию. Это могут быть различные варианты.
Величина ежемесячных выплат может определяться отработанным трудовым стажем, пенсия может быть социальной, для некоторых профессий расчёт производится по особым, более выгодным для пенсионеров правилам.
Однако пенсия часто рассчитана лишь на то, чтобы только обеспечить основные жизненные потребности стариков и её не всегда хватает, особенно в тех случаях, когда требуются дополнительные затраты. Примером может быть оплата дорогостоящего лечения.
Другое, на что обычно рассчитывает старшее поколение - это то, что дети и внуки обеспечат их всем необходимым. Конечно, это вполне реально и во многих случаях так и происходит. Однако, к сожалению, дети есть не у всех. Кроме того, иногда они сами зарабатывают совсем немного и у них может просто не хватить сил обеспечить стариков. Как же поступать, чтобы максимально финансово поддержать свою старость?
Что можно сделать самому?
Конечно, первое, что приходит на ум, это действовать самостоятельно, делая накопления, которые можно будет использовать в преклонные годы, когда начнут угасать физические и творческие способности. Конечно, это наиболее простой вариант и поэтому он выглядит привлекательным. Однако его нельзя назвать очень эффективным. Тому имеются свои причины. Кратко перечислим их.
- Быть организованным и дисциплинированным, откладывая деньги каждый месяц - это далеко не такое простое дело, как может показаться на первый взгляд. Отвлекаться - это в природе большинства людей. Поэтому часто такой метод оказывается неэффективным.
- Предусмотренные законодательством выплаты в Пенсионный фонд никто отменять не будет, поэтому их платить всё равно придётся. Откладывать деньги на старость необходимо будет дополнительно, что существенно увеличит затраты на подготовку к пенсионному возрасту.
- В любой, даже в самой эффективной экономике в обязательном порядке присутствует инфляция. Если наступает кризисное время, то её величина будет увеличиваться, иногда на значительную величину. Инфляция будет постепенно уничтожать накопления, если со сбережениями ничего не делать.
- Традиционно у большой части населения невысокий уровень экономических знаний. Это существенно уменьшает возможности правильно распорядиться своими деньгами для того, чтобы получить максимальный доход.
- В случае, каких-либо финансовых неприятностей рассчитывать на помощь государства бессмысленно. Если что-то сделать не так или просто попасть в сложную ситуацию, вряд ли есть возможность получить необходимую помощь.
Всё это говорит о том, что самостоятельное накопление финансовых средств хотя и возможно, но недостаточно экономически эффективно и не имеет никакой страховки от возможных неудач. Было бы неплохо, если были бы и другие варианты решения указанных проблем. На самом деле они существуют.
План действий для пенсионеров по выбору негосударственной организации
Сначала приведём общие принципы, которыми можно руководствоваться при принятии решений.
- Действовать нужно начинать с этого момента. Неважно, сколько вам лет. Сейчас именно то время, когда нужно приступить к решению задачи. Чем раньше, тем меньших затрат это потребует.
- Рассчитывать на помощь детей можно не всегда. Попытайтесь, насколько возможно, обеспечить себя сами. Если ваша семья окажет нужную помощь, пусть это будет приятным бонусом.
- Самый удобный вариант - предоставлять свои финансовые средства в доверительное управление. Конечно, некоторый риск тут присутствует, но можно прибегнуть к тем организациям, которые долгое время имеют надёжную репутацию.
- Для снижения возможных рисков не стоит все свои деньги вкладывать в одну организацию. Лучше их распределить между несколькими.
Эти возможности популярны во всём мире. Суть их состоит в том, что производятся накопления с участием банковской структуры, затем деньги вкладываются фондом в проекты, которые характеризуются низким риском.
Конечно, многое здесь зависит от знаний и таланта тех, кто принимает решения по управлению инвестициями. Но доходность здесь будет выше, чем в тех случаях, когда деньги будут внесены на депозитный счёт. Расскажем об одной такой возможности.
Внешэкономбанк предлагает услуги
Этот банк предлагает своим вкладчикам услуги управляющей компании. Стоит ли доверять Банку ВЭБ?
- Он занимается предоставлением услуг долгие годы. За это время накоплен как опыт успешной работы, так и создана обширная база клиентов.
- Для проведения финансовой деятельности оформлены все требуемые законодательством документы. Это означает, в частности, что деньги вкладчиков защищены здесь в полной мере.
- Поскольку государство входит в число соучредителей организации, это позволяет рассчитывать на определённую поддержку с его стороны.
- Деятельность банка является прибыльной в течение многих лет. Она находится в открытом доступе, и ознакомиться с ней может любой, кто пожелает.
- Клиентам предлагается несколько вариантов доверительного управления.
ВЭБ УК расширенный: что это и не имеет ли ограничений? Две основных схемы состоят в следующем.
- Инвестиционный портфель государственных ЦБ. В этом случае работа ведётся только с российскими ЦБ. Прибыли вкладчиков зависят от успешности экономики РФ.
- Все годы были прибыльными, за исключением 2008, когда он просел на половину процента. Возможность вкладывать в международные активы делает пакет более гибким инструментом в сравнении с предыдущим вариантом.
Рассчитывать ли на государственную пенсию?
Как бы ни складывались жизненные обстоятельства на протяжении всей жизни, любой гражданин вправе рассчитывать в старости на ту или иную . Конечно, в некоторых случаях она не слишком велика, но эти выплаты являются достаточно надёжными и могут составить финансовую базу в этот жизненный период. Конечно, и в старости могут быть возможности дополнительного заработка, но основа существования - это именно государственная пенсия.
О повышении пенсионного возраста в следующем видео:
Ноя 8, 2017 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Российская реформа ОПС разделила единую пенсию на страховую и накопительную. Взносы на вторую носят добровольный характер. Эти деньги аккумулируются на банковских счетах и инвестируются профессиональными игроками рынка. Например, ГУК Внешэкономбанк (ВЭБ) - пенсионные накопления в государственной управляющей компании граждане размещают с 2003 г.
Варианты формирования накопительной пенсии
За 5 лет с начала трудовой деятельности нужно решить: отчислять 16 % дохода в страховую часть или 10 % в страховую и 6 % в накопительную. Во втором случае гражданин выбирает Пенсионный фонд (ПФР или негосударственный).
В 2019 г. выбрать вариант «Страховая + Накопительная» вправе те, кто начал платить в ПФР по ОПС после января 2014 г. Вне зависимости от решения гражданина, до 2019 г. введен : все взносы идут в страховую часть. Это сделано для оптимизации пенсионного РФ. Ранее поступившие средства инвестируются как прежде.
Пенсионный фонд доверяет средства профессиональным игрокам рынка - управляющим компаниям. УК инвестируют их, таким образом приумножая накопления и формируя будущую пенсию. Ежегодно компании подтверждают свой статус, участвуя в аукционе. В 2003 г. их было 56, в 2019 г. - 38. Часть из них сотрудничает с ПФР.
Одну управляющую компанию - Внешэкономбанк - назначило Правительство РФ . Граждане, выбравшие своим страховщиком ПФР, могут самостоятельно доверить ГУК свои деньги путем подачи заявления в местное отделение Фонда. ВЭБ также получает средства «молчунов» - тех, кто не выразил письменных пожеланий насчет своей будущей пенсии.
О деятельности ВЭБ
Государственная УК Внешэкономбанк была создана как специальное обособленное подразделение ВЭБ в 2003 г. Его деятельность регулируют несколько положений, в частности:
- (о вложении пенсионных накоплений);
- (о ВЭБ);
- (об образовании ГУК);
- (об инвестиционном портфеле расширенного типа);
- (о портфеле ГЦБ) и др.
ВЭБ вкладывает деньги в низкорисковые активы, при этом получая доходность, которая сопоставима с уровнем инфляции. Благодаря такому консерватизму в период кризиса 2014–2015 гг ВЭБ приумножил накопления будущих пенсионеров на 12,5–15,8 %, что превысило показатели большинства других УК.
ГУК ВЭБ - полностью государственная компания. Ее директорат и топ-менеджмент назначается Правительством, а в наблюдательный совет входят главные руководители страны (министры, помощники Президента РФ).
Как разместить пенсионные накопления в государственной управляющей компании
Чтобы разместить свои пенсионные накопления в ВЭБе, гражданин пишет заявление в местное подразделение ПФР. Его форма утверждена . В тексте документа податель указывает, какой портфель должна использовать ГУК.
К заявлению прикладывают:
- паспорт (ВНЖ);
- доверенность на представителя и его удостоверение личности, если он действует от имени .
Документы можно подать:
- лично в ПФР;
- через МФЦ — сотрудник центра снимает копии с паспорта и СНИЛС, заверяет их, отправляет документы в ПФР;
- по почте — копии нужно удостоверить нотариально.
Заявление можно подать онлайн через Личный кабинет на официальном интернет-ресурсе ПФР или портале Госуслуг. Для доступа к сервисам необходима регистрация со статусом «Подтвержденная».
Выбор инвестиционного портфеля
Инвестиционный портфель - это суммарный объем накоплений и финансовая программа по их управлению, направления вложений. ГУК предлагает 2 портфеля на выбор будущего пенсионера:
- Базовый (ГЦБ).
- Расширенный . Этот пакет устанавливается для «молчунов».
Инвестиционные портфели ГУК обособлены друг от друга и от иных активов компании. По обоим открыты счета в ЦБ РФ, специально отобранных банках и депозитариях. Контролирует сохранность денег Комитет по доверительному управлению, куда входят представители Правительства и ПФР.
Заключение договора доверительного управления
Передавая УК деньги будущих пенсионеров для инвестирования, ПФР подписывает с ними договоры . С Внешэкономбанком Фонд имеет 2 соглашения:
- О расширенном портфеле № 22-03Г065 от 31.12.2003.
- № 22-09Г066 от 25.10.2009 - о портфеле ГЦБ.
Согласно этим договорам ГУК получает в управление средства, которые застрахованные лица (будущие пенсионеры или их ) отчисляют в ПФР. От имени Фонда компания заключает инвестиционные сделки, получая вознаграждение в виде процентной доли от прибыли.
ГУК ежедневно отчитывается о результатах деятельности перед ПФР и специализированным депозитарием, ежегодно подвергается полному аудиту.
В конце каждого года ПФР проверяет средства, переданные в управление 5 лет назад. Фонд подсчитывает их с учетом инвестирования и «фиксирует». Что бы ни случилось с УК в дальнейшем, пенсионер точно сможет получить выплаты в этой гарантированной сумме.
Доходность Внешэкономбанка
Результаты инвестирования ГУК Внешэкономбанка открыто публикуются на сайте компании согласно . Кроме того, сведения о доходности и потерях ПФР ежегодно присылает каждому застрахованному будущему пенсионеру.
Каких результатов ВЭБ достиг в 2016–2017 г:
|
Период |
Портфель ГЦБ, % | Расширенный портфель, % |
| 3 кв 2019 | 10,69 | |
| 11,4 | 8,81 | |
| 1 кв 2019 | 9,52 | |
| 12,2 | 10,53 | |
| 3 кв 2016 | 11,29 | |
| 11,68 | 11,54 | |
| 1 кв 2016 | 12,11 |
В таблице приведены сведения о доходности за период с начала года до конца квартала. Результаты также опубликованы за 12 и 36 месяцев до отчетной даты и за все время действия ГУК. Для ГЦБ последний показатель равен 5,46–7,9 %, для расширенного портфеля - 6,42–7,4 %. Были и периоды ухода в минус (2009 г.).
Таким образом, доходность ВЭБ в 2016–2017 годах в 1,5–2 раза превышала официальный уровень инфляции.Отличия частной и государственной УК
Деятельность всех УК контролируется ПФР и Минфином, но частные имеют большие возможности для инвестиций. Так, они вправе вкладывать средства в акции негосударственных российских компаний, иностранных фирм и др. Выгода может быть больше, но и риск выше.
Согласно статистике за 1 квартал 2019 г, ВЭБ не самая прибыльная УК из 38 существующих сегодня в России, включая те 33, с которым ПФР заключил договоры. Она находится где-то в середине списка. Тем не менее нельзя принимать решение о замене своей УК (или страховщика) на более успешную сгоряча.
Так, УК «Открытие» признали в 2016 г. самым доходным участником рынка за весь период деятельности. В то же время другая «дочка» одноименного холдинга - банк «Открытие» - попала под санацию летом 2019 г. В 2003 г. управляющих компаний было 56, в 2019 г. их осталось 38. Более 10 УК утратили лицензию или обанкротились .
Принимая решение, нужно учитывать несколько нюансов:
- Право на получение дохода сохраняется только после 5-летней «фиксации».
- Если средства изначально были направлены в НПФ, при досрочной смене УК или фонда в случае инвестиционного убытка сумма накоплений может быть снижена.
Видео-репортаж по теме
Делаем выгодный выбор Накопительная часть пенсии во Внешэкономбанке, а точнее, под его управлением, имеет свои преимущества, так как инвестирование осуществляется в менее рискованные активы - ГЦБ. А частные УК в количестве 38 (на начало 2018 года), имеют право вкладывать денежные средства и в акции иных частных компаний. Это, пожалуй, самое главное отличие ГУК от других УК. Кроме того, можно отметить, что частные УК могут иметь более высокий доход, нежели ГУК, но и риски более высокие. Изменения в 2018 году В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено. Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Государственная управляющая компания — внешэкономбанк
- фамилия, имя и отчество будущего пенсионера;
- указывается пол;
- подробные сведения о представителе:
- фамилия;
- отчество;
- дата рождения (число/месяц/год);
- наименование документа, удостоверяющего личность заявителя или заменяющего его лица;
- выступающий подтверждением полномочий представителя документ;
- полное наименование выбранной управляющей компании;
- просьба передать все средства НЧ пенсии под управление конкретного предприятия (6% индивидуальной части);
- отказ от финансирования НЧ – если требуется;
- обозначается дата заполнения соответствующего заявления;
- подпись представителя, застрахованного лица.
Также в нижней части документа обязательно проставляется отметка пенсионного фонда. Требуется обозначить место удостоверительной подписи.
Выбор инвестиционного портфеля государственной ук
В этом качестве Внешэкономбанк управляет также двумя инвестиционными портфелями: портфелем выплатного резерва, а также портфелем средств граждан, которым установлена срочная пенсионная выплата. Инвестиционные портфели, сформированные за счет пенсионных накоплений, Внешэкономбанк обособляет от иного имущества, в том числе собственного.
По каждому портфелю Внешэкономбанк открывает отдельные счета в Банке России, в кредитных организациях, соответствующих установленным требованиям, отдельные счета в расчетно-клиринговых центрах и депозитариях. Для выработки стратегии инвестирования средств, переданных Внешэкономбанку, в рамках госкорпорации создан Комитет по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений.
Государственная управляющая компания пфр «внешэкономбанк» (вэб)
- Преимущества Внешэкономбанка
- Какую управляющую компанию выбрать?
- Что такое ВЭБ УК «Расширенный»?
- Видео о «ВЭБ»
Как обеспечить старость своими силами?
Старость представляется каким-то отдаленным событием. Будто бы это то, что произойдет со всеми остальными, но уж точно не с нами.
Никто не собирается подходить к границе преклонного возраста, терять часть своих физических и ментальных способностей. Но природа в этом плане жестока, чужими соображениями она не интересуется.
Именно поэтому следует заранее узнать насчет вариантов управления собственными накоплениями от «ВЭБ УК расширенный» — что это? Преимущества государственных пенсий Раньше на помощь от государства рассчитывала большая часть населения, достойная пенсия была одной из гарантий неплохого существования после прекращения профессиональной деятельности.
О государственной управляющей компании внешэкономбанк
Интересно! Интересным является тот факт, что так называемые «молчуны», кто никогда не заключал договор с ПФР и УК, переводятся в расширенный портфель.Для выработки инвестиционной стратегии в отношении денег, переданных Внешэкономбанку, создан специальный Комитет по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений. Вопросы доходности ВЭБ Имея в ВЭБ пенсионные накопления, о доходности обязательно нужно знать.
Внимание
Она рассчитывается по нескольким показателям, зависящим от календарных периодов. Примечательно, что сведения Внешэкономбанка о пенсионных накоплениях, а именно доходности, можно найти в общем доступе.
Важно! Также, как и негосударственный пенсионный фонд, УК ВЭБ имеет свои официальные интернет-источники информирования граждан. Кроме того, Внешэкономбанк все пенсионные накопления выводит в личный кабинет пользователя.
Обзор ук внешэкономбанк
- Согласование любых операций по накопительным средствам и действующим активам
- Ведение инвестиционных портфелей
- Ведение отчетности по доходам и расходам
- Составление аналитических отчетов, управление допустимыми инвестиционными рисками
- Анализ рынков для оптимальных вложений
Безопасность Внешэкономбанк руководствуется следующими принципами безопасности:
- Гарантия безопасности проводимой банковской деятельности
- Защита всех финансовых операций и сокрытие данных, представляющих из себя государственную тайну
- Защита всей информации от кибератак
- Распределение уровня доступа к той или иной информации между сотрудниками
Внутренний контроль ВЭБ Сотрудники внутреннего контроля качества следят за всеми операциями по распределению денежных средств внутри ГУК.
Сборник ответов на ваши вопросы
К ним можно отнести:
- отсутствие возможности влиять на процедуру индексации НЧ пенсии;
- помимо величины заработной платы на размер пенсии будут влиять и другие немаловажные параметры;
- в случае ликвидации получить можно будет только лишь номинальную величину НЧ пенсии.
Самым важным минусом является отсутствие возможности влиять на процесс индексации накопительной части. Так как руководство НПФ самостоятельно осуществляет процедуру инвестирования, выбора инвестиционного портфеля.
Инфо
Причем далеко не всегда он является прибыльным. В случае отсутствия прибыли при инвестировании средств клиента он все равно получит установленную законодательством НЧ пенсии. Законодательством предусмотрено, что через некоторое время на размер данной части пенсии будут влиять различные иные немаловажные параметры.
Причем учитывать их будут все НПФ, в том числе Внешэкономбанк.
Вэб ук портфель "расширенный"
Необходимо помнить, что перевести свою накопительную часть пенсии под управление негосударственного пенсионного фонда можно будет лишь при выполнении некоторых обязательных условий. К ним относится следующее:
- первый трудовой договор должен быть заключен до наступления 23 лет – соответственно, первые отчисления работодателем должны быть выполнены до этого момента;
- соответствующее заявление и пакет обязательных документов необходимо представить в выбранный НПФ до 31 декабря 2015 год.
Важно помнить о некоторых условиях, которые связаны непосредственно с датой заключения самого договора: если данное действие было свершено до 31.12.15 г.
величина пенсионных накоплений будет увеличена также за счет осуществляемых работодателем взносов (6% от величины заработной платы ежемесячно) если договор заключен после 01.01.16 г.
Пенсионные накопления в государственной управляющей компании внешэкономбанк
Согласно последней информации, известно, что Внешэкономбанк занимается обслуживанием более 55 миллионов будущих пенсионеров Российской Федерации. Этот список пополнили и те люди, неопределившиеся самостоятельно с выбором одного из портфелей, предоставляемых государственной управляющей компанией (ГУК) или же какими-то частными финансовыми компаниями.
Обладая вложенными финансами, ГУК определяет метод их инвестирования, чтобы гарантировать максимальный рост прибыли при соблюдении минимальных финансовых рисков. Разновидности пенсионного обеспечения Выбирая тот или иной вариант пенсионного обеспечения, вкладчики имеют право использовать исключительно страховую часть пенсионных выплат, либо сохранить базовую часть и дополнительно обеспечить инвестиционную базу. В процессе слияния накопительной и страховой частей, получается самый качественный вариант гарантированных пенсионных выплат.
Накопительная пенсия во внешэкономбанке
Обычно сравнительное описание дает четкое представление и ответ на вопрос – а что же лучше? Но не в нашем случае, ведь это всего два предлагаемых варианта управления вашими средствами, каждый из них хорош по-своему. И каждый из них не лишен определенных недостатков, все зависит от экономической ситуации.
Прежде чем делать ставку на один из видов управления, оцените объективно текущее положение дел, ознакомьтесь с современными прогнозами. Это поможет сделать правильный выбор и сохранить средства.
Что такое ВЭБ УК «Расширенный»? Вот мы и выяснили, что скрывается за этими аббревиатурами:
- ВЭБ это старый добрый Внешэкономбанк.
- УК – управляющая компания.
- «Расширенный» – всего лишь название инвестиционного портфеля.
Будучи клиентом организации, вы сможете получить более детальную информацию по управляющим и общей стратегии инвестиции средств.
Государственная финансовая система в своем определении должна, как известно, выполнять задачи по созданию условий для эффективной работы финансового сектора экономики. Это происходит в виде обеспечения устойчивости курса национальной валюты, доступа населения и бизнеса к кредитным ресурсам, инфраструктуре управления активами, а также возможность справедливого распределения национального богатства (как в виде финансовых активов, так и материальных).
Во многом это относится и к такой сфере обеспечения благосостояния граждан как пенсионное или социальное страхование. Общее значение этого одного из самых важных институтов любой страны — это создание условий для компенсации работавшим всю жизнь гражданам в виде гарантированного пенсионного обеспечения на уровне среднего нормального уровня потребления материальных благ, услуг системы здравоохранения и т.п.
В этой статье будет рассказано о том, каким образом пенсионные накопления граждан России работают на них, кто этим непосредственно занимается и с какими результатами задача увеличения пенсий выполняется. В качестве примера будет рассмотрена структура и эффективность управления пенсионным портфелем такого легендарного государственного управляющего как «Внешэкономбанк» (ВЭБ), которому по умолчанию доверяют свои пенсии большинство россиян.
Общее понятие о системе государственного управления инвестиционными портфелями, имеющими социальное значение
В общем виде инфраструктура портфельных инвестиций в Российской Федерации представлена двумя сегментами: государственным и частным. Если говорить о государственной системе инвестиционных фондов, то она состоит из нескольких уровней, начиная от Фонда Национального благосостояния и заканчивая совместными проектами инвестиций на основе кооперации с частным сектором.
Распределение которых происходит крайне неравномерно по всем сегментам, определяется как общим уровнем деловой активности в стране, так и выбранными направлениями государственной экономической и социальной политики.
Согласно этой политике в России приоритет в деле распределения инвестиционных ресурсов (в том числе и пенсионные накопления граждан) остается за государственными фондами и управляющими компаниями. Одно из ведущих мест в этой системе государственного участия в инвестиционной программе является ВЭБ.
Внешэкономбанк является государственной управляющей компанией (УК) и обеспечивает доверительное управление средствами пенсионных накоплений граждан, начиная с 2003 года.
На текущий момент в ВЭБе хранятся накопления около 54 млн. будущих пенсионеров (порядка более 80 % экономически активного населения), в том числе так называемых «молчунов», которые не выбрали для себя ни один из портфелей ГУК или частных УК, или же не передали свои накопления НПФ. В управление ВЭБу также передан выплатной резерв Пенсионного фонда России (ПФР), предназначенный для выплат накопительной части трудовой пенсии по старости.
В управлении государственной УК находится несколько портфелей, позволяющих эффективно вкладывать средства граждан в различные финансовые инструменты. По умолчанию, средства направлялись в расширенный инвестиционный портфель, способный обеспечить более стабильные показатели доходности.
Однако стоит заметить, что декларируемая на сайте самого ВЭБа инвестиционная программа (инвестиционная декларация) нуждается в более детальном рассмотрении прежде, чем выбрать этот фонд в качестве распорядителя пенсии.
Расширенный инвестиционный портфель ВЭБ — структура, доходность и риски
Функции фонда по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений и функции государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами выплатного резерва (ГУК средствами выплатного резерва) осуществляет государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк). В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 14 июня 2013 г. № 50 «Об установлении срока осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» ВЭБ осуществляет функции ГУК и ГУК средствами выплатного резерва до 1 января 2019 года.
Пенсионные накопления, находящиеся в доверительном управлении ГУК, разделены на два портфеля: опция по умолчанию (расширенный инвестиционный портфель) и консервативная опция (инвестиционный портфель государственных ценных бумаг) – для застрахованных лиц, которые хотят ограничиться инвестициями в государственные ценные бумаги. Инвестиционный портфель госбумаг ГУК имеет относительно небольшой объем: в 2014 году его стоимость составила 10,53 млрд. руб. (0,55% от стоимости совокупного инвестиционного портфеля ГУК).
Таким образом, основная часть средств пенсионных накоплений сосредоточена в расширенном инвестиционном портфеле ВЭБа. Наименование инвестиционного портфеля «расширенный» определяется тем, что в него включены пенсионные накопления, оставленные гражданами для распоряжения государством «по умолчанию».
Инвестиционная декларация этого портфеля была дополнена новыми инструментами, инвестировать в которые ГУК получила возможность с ноября 2009 года. Доля этих инструментов в структуре портфеля с 2009 года увеличилась, например, облигации российских эмитентов составили 1,6% (7,79 млрд. руб.) в 2009 году и 31,8% (602,3 млрд. руб.) в 2014 году.
Доля Российской Федерации снизилась: в 2009 году она составляла 80,3% (385,7 млрд. руб.) активов расширенного инвестиционного портфеля ВЭБа, а уже в 2014 году – 45,4% (858,13 млрд. руб.).
Стоимость расширенного инвестиционного портфеля ВЭБ на конец 2014 года составила 1 892,28 млрд. рублей.
Если же говорить о конкретных типах активов, которыми может оперировать ВЭБ в своем портфеле (определяемый инвестиционной декларацией), то перечень этих инструментов и активов выглядит следующим образом (в скобках указаны предельные лимиты активов в составе расширенного портфеля).
Это:
- Государственные ценные бумаги Российской Федерации в валюте Российской Федерации
- Облигации российских эмитентов, исполнение обязательств по которым (выплата номинальной стоимости или выплата номинальной стоимости плюс полный купонный доход) обеспечено государственной гарантией Российской Федерации
- Государственные ценные бумаги Российской Федерации в иностранной валюте (не более 80%)
- Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации (не более 10%)
- Облигации российских эмитентов, за исключением облигаций, исполнение обязательств, по выплате номинальной стоимости которых (по выплате номинальной стоимости и/или полного купонного дохода) обеспечено государственной гарантией Российской Федерации (не более 40%)
- Ипотечные ценные бумаги (не более 20%)
- Ценные бумаги международных финансовых организаций:
- Азиатский банк развития (Asian Development Bank, ADB);
- Банк развития при Совете Европы (Council of Europe Development Bank, CEB);
- Европейский банк реконструкции и развития (European Bank for Reconstruction and Development, EBRD);
- Европейский инвестиционный банк (European Investment Bank, EIB);
- Межамериканский банк развития (Inter-American Development Bank, IADB);
- Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation, IFC);
- Международный банк реконструкции и развития (International Bank for Reconstruction and Development, IBRD);
- Северный инвестиционный банк (Nordic Investment Bank, NIB);
- Евразийский банк развития (ЕАБР);
- Черноморский банк торговли и развития (Крым)
Исходя из анализа структуры расширенного портфеля, можно сделать вывод, что этот портфель является строго консервативным (более 50% составляют государственные ценные бумаги) и большинство активов (95%) номинировано в рублях, что является главным риском в условиях нарастающих инфляционных процессов.
Для полной картины исследования портфеля главного пенсионного управляющего страны естественно не хватает анализа успешности его работы, для чего необходим расчет доходности инвестиционного портфеля и его показателей за последние несколько лет.
Как видно из диаграммы доходности инвестиционного портфеля, расчет которого производился в сравнении с индексом потребительских цен (инфляции), то только дважды за более чем 10 летний период его доходы превышали уровень инфляции — в 2005 году и 2012. В остальные периоды он оставался либо на уровне инфляции, либо ниже ее.
| 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 01.04.2015 1 | Накоп. за весь период |
Средн. | ||
| 1 | УНИВЕР Менеджмент УК | -6,64 | 7,48 | 7,18 | -3,68 | 19,22 | 219,14 | 11,13 |
| 2 | ОТКРЫТИЕ УК | 1,91 | 0,95 | 6,89 | 3,32 | 13,46 | 215,60 | 11,01 |
| 3 | Регион Портфельные Инвестиции УК | 3,81 | 9,36 | 6,27 | 0,62 | 19,29 | 190,88 | 10,19 |
| 4 | ИНФЛЯЦИЯ в России | 6,10 | 6,60 | 6,50 | 11,40 | — | 171,92 | 9,52 |
| 5 | МЕТРОПОЛЬ УК | 2,13 | 5,26 | 4,57 | 6,15 | 12,07 | 149,14 | 8,65 |
| 6 | АГАНА УК СБАЛАНСИРОВАННЫЙ | 0,81 | 6,29 | 6,43 | -2,74 | 18,62 | 147,18 | 8,57 |
| 7 | МДМ УК | 2,39 | 8,04 | 6,49 | 4,14 | 16,93 | 143,84 | 8,44 |
| 8 | Сбербанк Управление Активами | -6,84 | 9,21 | 8,18 | -0,53 | 14,72 | 141,91 | 8,36 |
| 9 | Промсвязь УК | 3,35 | 6,57 | 6,45 | 1,39 | 4,00 | 141,35 | 8,34 |
| 10 | СОЛИД Менеджмент УК | 7,69 | 10,79 | 9,94 | 3,92 | 14,12 | 139,15 | 8,25 |
| 11 | РН-ТРАСТ УК | 4,65 | 8,64 | 6,97 | 4,00 | 9,81 | 135,14 | 8,08 |
| 12 | БКС УК СБАЛАНСИРОВАННЫЙ | 0,74 | 8,14 | 8,31 | 0,96 | 10,10 | 132,68 | 7,98 |
| 13 | ВТБ Управление активами УК | -1,41 | 10,51 | 6,31 | 0,17 | 18,43 | 131,86 | 7,95 |
| 14 | КапиталЪ УК | 1,48 | 9,04 | 9,36 | 2,68 | 6,36 | 131,50 | 7,93 |
| 15 | Лидер УК | 4,10 | 9,41 | 6,88 | 2,39 | 11,32 | 128,19 | 7,79 |
| 16 | ПЕНСИОННЫЙ РЕЗЕРВ УК | 1,50 | 6,99 | 7,31 | 1,95 | 17,85 | 127,25 | 7,75 |
| 17 | УралCиб УК | -0,58 | 8,23 | 6,19 | -0,45 | 9,85 | 125,59 | 7,68 |
| 18 | ИНВЕСТ ОФГ УК | -2,65 | 6,74 | 7,17 | 1,96 | 13,18 | 118,74 | 7,37 |
| 19 | РЕГИОН ЭСМ УК | 3,77 | 8,95 | 9,54 | 1,13 | 20,71 | 113,05 | 7,12 |
| 20 | РФЦ-КАПИТАЛ УК | -4,72 | 8,99 | 8,11 | 1,85 | 6,00 | 107,86 | 6,88 |
| 21 | Атон-менеджмент УК | 4,25 | 6,56 | 9,72 | -0,68 | 10,11 | 106,12 | 6,80 |
| 22 | ТРИНФИКО УК КОНСЕРВАТИВНОГО СОХРАНЕНИЯ КАПИТАЛА | 4,63 | 6,58 | 7,31 | 0,70 | 6,57 | 104,41 | 6,72 |
| 23 | ВЭБ УК Расширенный инвестиционный портфель | 5,47 | 9,21 | 6,71 | 2,68 | 10,82 | 99,65 | 6,49 |
| 24 | ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс УК | -0,85 | 10,70 | 8,55 | 0,69 | 14,42 | 96,84 | 6,35 |
| 25 | ТРИНФИКО УК СБАЛАНСИРОВАННЫЙ | -7,99 | 3,05 | -0,09 | 0,68 | 8,86 | 94,77 | 6,25 |
| 26 | БКС УК ДОХОДНЫЙ | -3,17 | 9,40 | 6,91 | -2,39 | 38,74 | 94,46 | 6,23 |
| 27 | БФА УК | 1,22 | 9,01 | 6,59 | 2,83 | 13,05 | 93,71 | 6,20 |
| 28 | МОНОМАХ УК | -15,25 | 5,42 | 0,67 | -9,89 | 50,78 | 89,51 | 5,98 |
| 29 | ТРИНФИКО УК ДОЛГОСРОЧНОГО РОСТА | -17,31 | -0,66 | -6,03 | -1,54 | 13,72 | 86,40 | 5,82 |
| 30 | Ингосстрах-Инвестиции УК | 7,34 | 7,83 | 8,93 | 3,95 | 15,15 | 83,88 | 5,69 |
| 31 | БИН ФИНАМ Групп УК | -1,24 | 9,23 | 8,82 | 3,06 | 9,88 | 81,72 | 5,58 |
| 32 | ВЭБ УК ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ | 5,90 | 8,47 | 6,90 | -2,05 | 18,06 | 37,55 | 5,46 |
| 33 | ПАЛЛАДА УК | 3,43 | 7,52 | 9,16 | -0,60 | 14,73 | 77,22 | 5,34 |
| 34 | АНАЛИТИЧЕСКИЙ ЦЕНТР УК | -6,02 | 5,16 | 2,42 | 5,04 | 17,42 | 77,10 | 5,33 |
| 35 | ПЕНСИОННАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ УК | -4,02 | 9,15 | 7,40 | 2,03 | 14,32 | 75,59 | 5,25 |
| 36 | АГАНА УК КОНСЕРВАТИВНЫЙ | 2,87 | 1,55 | 7,17 | -1,41 | 21,61 | 72,38 | 5,07 |
| 37 | Национальная УК | -6,18 | 7,96 | 5,91 | 2,36 | 4,83 | 61,12 | 4,43 |
| 38 | Альфа-Капитал УК | 0,80 | 6,40 | 8,36 | -3,41 | 25,27 | 59,81 | 4,35 |
| 39 | ФИНАМ МЕНЕДЖМЕНТ УК | -17,83 | 0,23 | 6,30 | 7,49 | 22,20 | 54,46 | 4,03 |
| 40 | АК БАРС КАПИТАЛ УК | -8,39 | 3,83 | -1,18 | 0,98 | 15,09 | 40,79 | 3,16 |
| 41 | МЕТАЛЛИНВЕСТТРАСТ УК | -2,52 | 8,40 | 8,06 | 4,37 | 9,10 | 37,39 | 2,93 |
Основываясь на приведенных фактах, говорить, конечно, об эффективности управления таким портфелем вряд ли приходится. И даже в сравнении с НПФ, работающими не многим лучше, показатели эффективности управления ВЭБа портфелем, сформированным на деньги пенсионеров практически всей страны (см. таблицу выше), находятся в области явных аутсайдеров отечественного инвестиционного рынка.
Заключение
Представленные данные о структуре и эффективности управления инвестиционным портфелем ВЭБа будущих и настоящих пенсионеров России являются всего лишь объективным анализом (построенный на статистических данных Министерства Финансов России и Центрального Банк РФ) действительности, и могущим лишь помочь сделать свои собственные выводы тем, кто интересуется своей пенсией всерьез.
Раньше на помощь от государства рассчитывала большая часть населения, достойная пенсия была одной из гарантий неплохого существования после прекращения профессиональной деятельности. Нестабильность после развала Союза и рост уровня экономической просвещенности сыграли свою роль. Но есть несколько причин , по которым не следует надеяться исключительно на свои силы:
Для тех, кто находится в начале своего карьерного пути, стоит задуматься о выборе этой самой управляющей компании. Внешэкономбанк предлагает свои услуги в этой отрасли уже более десяти лет и за все время так ни разу не подвел ожиданий своих клиентов. Может, не каждый год можно было назвать удачным, но средства клиентов организация сберегла, еще и приумножила за последнее десятилетие. Есть несколько причин , почему стоит выбрать именно Внешэкономбанк в качестве вашей управляющей компании:
Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»
- проверяют операции по инвестированию средств пенсионных накоплений на соответствие требованиям законодательства;
- контролируют сделки и иные операции, которые могут привести к возникновению конфликта интересов;
- осуществляют служебные проверки по фактам нарушения работниками Внешэкономбанка своих обязанностей в процессе осуществления деятельности по инвестированию средств пенсионных накоплений;
- обеспечивают координацию работы с аудиторской организацией при проведении ежегодной проверки ведения бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, в том числе включенных в выплатной резерв, а также финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений.
- инвестирования средств пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц;
- инвестирования средств пенсионных накоплений разумно и добросовестно;
- обеспечения надежности, ликвидности, доходности и диверсификации инвестиций;
- обеспечения конфиденциальности информации.
Обзор УК Внешэкономбанк
На сегодняшний день во Внешэкономбанк передано средств около 52 млн. будущих пенсионеров, в том числе так называемых «молчунов», которые не выбрали для себя ни один из портфелей ГУК или портфелей частных УК, и не передали свои накопления НПФ. В управлении Внешэкономбанка также находятся средства граждан, выбравших один из портфелей ГУК.
В управлении ГУК находится два портфеля, позволяющих эффективно вкладывать средства граждан в различные финансовые инструменты. По умолчанию средства направлялись в расширенный инвестиционный портфель, способный обеспечить более стабильные показатели доходности. Однако гражданин может самостоятельно подать заявление в ПФР о выборе портфеля государственных ценных бумаг, гарантирующего повышенный уровень надежности.
Пенсионные взносы в государственной управляющей компании Внешэкономбанк
В Российской Федерации работающему гражданину предлагался выбор одного из вариантов формирования пенсии. Точнее сказать, если трудящийся до конца 2015 года являлся лицом, моложе 1967 года рождения, то он обязательно должен был выбрать то, каким образом будет происходить формирование его будущей пенсии. Так, например, можно передать свои пенсионные накопления во Внешэкономбанк или иной другой НПФ по своему усмотрению.
Интересно! Сейчас ГУК в РФ только одна. Накопления в ней формируются за счет доходов от инвестиций. При этом полезно знать, что российское законодательство предусматривает с целью защиты денежных средств инвестирование только в те активы, которые можно назвать низкорисковыми.
Средства инвестируются в вэб ук расширенный что это
Сборник ответов на ваши вопросы Внимание ЧУК), с которыми у ПФР заключены договоры доверительного управления, по итогам 2014 года показали среднюю доходность всего 0,94%», - говорится в сообщении Пенсионного фонда РФ. Сегодня в управляющих компаниях находятся пенсионные накопления граждан, сформированные за период до конца первого полугодия 2013 года. В 2014 и 2015 годах все страховые взносы по ОПС направляются на формирование только страховой пенсии.
Старость представляется каким-то отдаленным событием. Будто бы это то, что произойдет со всеми остальными, но уж точно не с нами. Никто не собирается подходить к границе преклонного возраста, терять часть своих физических и ментальных способностей. Но природа в этом плане жестока, чужими соображениями она не интересуется. Именно поэтому следует заранее узнать насчет вариантов управления собственными накоплениями от «ВЭБ УК расширенный» - что это? Преимущества государственных пенсий Раньше на помощь от государства рассчитывала большая часть населения, достойная пенсия была одной из гарантий неплохого существования после прекращения профессиональной деятельности.
Большинство россиян предпочли оставить свои накопления в ПФР – 41,9 млн человек, или 54,8% участников накопительной системы. Их накопления инвестируют 36 управляющих компаний (УК), рассказал директор департамента доверительного управления ВЭБа Александр Попов, но больше всего средств – около 1,8 трлн руб. – инвестирует сам ВЭБ. Его вознаграждение – 200 млн руб. плюс 0,02% от средней стоимости чистых активов. Деньги молчунов находятся в расширенном портфеле, часть граждан сознательно выбрали госуправляющего и отдали средства во второй портфель накоплений ВЭБа – это портфель государственных ценных бумаг, его размер – 27 млрд руб. Управляя этим портфелем, ВЭБ заработал для будущих пенсионеров 11,4% годовых. Разницу в доходностях между портфелями Попов объяснил тем, что в расширенном более 30% составляют непереоцениваемые корпоративные облигации и облигации с купоном, привязанным к инфляции (доходность на уровне инфляции +1%). Год назад за первые шесть месяцев доходность по расширенному портфелю составила 11,5% годовых, по портфелю госбумаг – 11,7% годовых. Снижение доходности по сравнению с прошлым годом вызвано общим понижением доходности государственных и корпоративных облигаций, связанным со снижением инфляции и ключевой ставки ЦБ, объяснил Попов.
Граждане, оставившие свои пенсионные накопления в Пенсионном фонде России, так называемые молчуны, не прогадали: в первом полугодии 2019 г. ВЭБ заработал для них 8,8% годовых по расширенному портфелю. Это в два раза больше инфляции – она составила 4,4% в годовом выражении (с июля 2019 г. по июль 2019 г.).
Вэб ук расширенный личный кабинет
Так, доходность выше, чем у расширенного портфеля ВЭБ, показали 29 портфелей негосударственных управляющих компаний. Лидером по доходности стала УК «Альянс-Инвестиции», с которой, кстати, ПФР не продлил договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений по ОПС. Полученная «Альянс-Инвестиции» доходность по портфелю «Сбалансированный» более чем в 2 раза выше показателей по обоим портфелям ВЭБ – она составила 20,45%. В ТОП-5 лидеров по доходности также вошли УК «Солид Менеджмент» с 12% доходности, «Ингосстрах-Инвестиции» — 11,03%, «Атон-Менеджмент» — 10,8%, «Капиталъ» — 10,6%.
ПФР опубликовал данные по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений по итогам третьего квартала 2013 года. Более трети частных управляющих компаний, работавших в эти девять месяцев со средствами ОПС, показали большую доходность по пенсионным портфелям, чем ВЭБ.
Вэб ук расширенный личный кабинет
Ранее ВЭБ сообщил, что совокупный доход от инвестирования пенсионных накоплений, которые находятся под его управлением, в 2015 году составил 237,3 млрд руб. При этом только в октябре-декабре 2015 года инвестирование пенсионных накоплений принесло 70,6 млрд руб. «Абсолютный размер доходов от инвестирования расширенного портфеля стал рекордным за 11 лет управления пенсионными накоплениями», - говорил Попов (цитата по «Интерфаксу»).
Доходность расширенного портфеля пенсионных накоплений, в котором сосредоточено 1,99 трлн руб., по итогам 2015 года составила 13,15% годовых. Доходность портфеля госбумаг (22,7 млрд руб.) составила 15,31% годовых. Госуправляющий смог обогнать инфляцию, которая по итогам года составила 12,9% годовых.
09 Июл 2018 4880